Ngân hàng quyết định nguồn thu nước ngoài nào được tính
Lương có thể được xử lý khác tiền thưởng, cổ tức, tiền thuê, lương hưu, thu nhập làm tự do hoặc lợi nhuận công ty do người vay nắm quyền.
Ngân hàng thường chiết giảm những nguồn phức tạp. Lương của doanh nghiệp lớn dễ đánh giá hơn, trong khi thưởng, cổ tức, tiền thuê hoặc lợi nhuận công ty nhỏ do người vay kiểm soát có thể bị tính giảm hay bỏ qua. Hãy hỏi cách ngân hàng xét từng loại thu trước khi mất hàng tháng chuẩn bị giấy tờ cho những khoản vốn dĩ không được tính.
Người vay nên hỏi cần cập nhật hồ sơ thường xuyên đến đâu trước ngày hoàn tất. Giao dịch kéo dài có thể vượt thời hạn hiệu lực của phiếu lương, sao kê hoặc chứng nhận thuế, khiến phải cung cấp lại một vòng chứng cứ vào phút chót.
Chứng từ và quy đổi ngoại tệ có thể được xét khắt khe hơn ở quê nhà
Ngân hàng có thể đòi hợp đồng lao động, tờ khai thuế, sao kê và thông tin tín dụng tại nước kiếm thu nhập, kèm bản dịch hoặc chứng thực nếu khác ngôn ngữ. Để phòng biến động tương lai, họ có thể giảm giá trị thu nhập ngoại tệ hoặc dùng tỷ giá nội bộ thay vì giá giao ngay hôm nay.
Ngoại tệ có thể làm giảm khoản vay được duyệt ngay cả khi thu nhập cao. Ngân hàng có thể dùng tỷ giá thận trọng hoặc tiếp tục áp tỷ lệ giảm trừ để chống biến động. Vì thế, hãy lập ngân sách theo thu nhập sau khi ngân hàng đã điều chỉnh, không theo con số trong tài khoản quê nhà.
Chuẩn bị bộ hồ sơ thu nhập trước khi ra giá mua phụ thuộc vốn vay. Tờ khai thuế, hợp đồng lao động, sao kê và báo cáo doanh nghiệp có thể phải dịch hay chứng nhận; để đến sau khi đồng hồ hạn chót giao dịch chạy mới xin sẽ tạo áp lực không cần thiết.
Tự kinh doanh và các khoản nợ sẵn có bị xem xét kỹ hơn
Chủ doanh nghiệp có thể phải cung cấp báo cáo nhiều năm, tờ khai thuế và chứng cứ thu nhập tiếp tục sau khi mua. Vay thế chấp, vay cá nhân, thẻ tín dụng và nghĩa vụ cấp dưỡng ở nước khác có thể làm giảm sức trả nợ dù không xuất hiện tại cơ sở dữ liệu tín dụng của nước mua nhà.
Dịch và chứng thực có thể kéo dài thẩm định, đặc biệt khi ngân hàng hỏi thêm sau hồ sơ đầu tiên. Sắp xếp tờ khai thuế, bằng chứng việc làm và sao kê gần đây theo thời gian, đừng gửi rời rạc từng tài liệu.
Phê duyệt người vay và phê duyệt căn nhà diễn ra song song
Thu nhập nước ngoài cao cũng không giúp được nếu căn nhà nằm ngoài khu vực, loại quyền sở hữu hoặc chuẩn định giá ngân hàng chấp nhận.
Chấp thuận sơ bộ không phải cam kết cho mọi căn nhà. Hạn mức cuối có thể đổi sau định giá, cập nhật thu nhập hoặc xem xét hình thức pháp lý của tài sản. Nên chọn giá mua thấp hơn mức vay trần tuyệt đối.
Kiểm tra nguồn tiền là bước riêng với đánh giá khả năng trả nợ. Ngân hàng có thể chấp nhận lương để trả nợ tháng nhưng vẫn yêu cầu giải trình tiền đặt cọc. Tiền tặng, tiền bán tài sản và tiết kiệm tích lũy phải có dấu vết chứng từ rõ trước vòng tuân thủ cuối.
Chuẩn bị cho khoản vay thấp hơn con số trên công cụ tính nhanh
Dùng thu nhập và nợ đã được ngân hàng thử áp lực để đặt ngân sách mua, thay vì chỉ lấy lương gộp làm cơ sở.
Ngân hàng có thể phân biệt lương lâu dài với người đang thử việc hoặc vừa đổi việc. Thu nhập rất cao mới bắt đầu đôi khi bị đánh giá dè dặt hơn thu nhập thấp hơn nhưng ổn định nhiều năm.
Hồ sơ vay chung phức tạp thêm nếu hai người kiếm tiền ở các nước hoặc bằng đồng tiền khác nhau. Ngân hàng có thể tính đủ một khoản thu nhưng giảm khoản kia, hoặc yêu cầu chứng cứ riêng cho từng người. Các cặp đôi nên hỏi cách tổng hợp thu nhập và nợ, đừng mặc định hai mức lương sẽ tăng hạn mức vay theo tỷ lệ tương ứng.
Bạn đang lên kế hoạch chuyến đi?
So sánh vé máy bay và các lựa chọn du lịch cùng SY.com.
Tìm chuyến bay