어떤 해외 소득을 인정할지는 대출기관이 정합니다
급여는 상여금, 배당금, 임대료, 연금, 프리랜서 소득 또는 개인이 지배하는 회사의 이익과 다르게 취급될 수 있습니다.
은행은 일반적으로 복잡한 소득에 보수적입니다. 대기업의 고정급여는 단순하게 평가해도 상여금, 배당, 임대료 또는 비상장 개인 회사 이익은 일부만 인정하거나 제외할 수 있습니다. 심사에 반영되지 않을 소득을 입증하느라 몇 달 치 서류를 모으기 전에 소득 종류별 처리 방식을 물어보세요.
잔금 전에 서류를 얼마나 자주 갱신해야 하는지도 확인하세요. 부동산 거래가 길어지면 급여 명세서, 계좌 내역 또는 세금 증명서의 유효기간이 지나 막바지에 증빙을 다시 내야 할 수 있습니다.
증빙과 통화 환산은 본국보다 보수적일 수 있습니다
대출기관은 소득 발생국의 근로계약서, 세금 신고서, 은행 거래내역과 신용정보를 요구하고 외국어 문서는 번역 또는 공증을 요구할 수 있습니다. 환율 위험에 대비해 외화 소득을 일정 비율 깎거나 오늘의 시장 환율 대신 내부 환율을 사용할 수도 있습니다.
소득이 충분해도 통화 때문에 승인 대출액이 줄어들 수 있습니다. 은행은 해외 수입을 보수적인 환율로 환산하거나 환율 변동에 대비해 추가 할인을 적용하기도 합니다. 따라서 본국 계좌에 표시된 금액이 아니라 대출기관이 스트레스 테스트를 거쳐 인정한 소득으로 예산을 세워야 합니다.
대출에 의존하는 매수 제안을 내기 전에 소득 서류를 준비하세요. 세금 신고서, 근로계약서, 은행 내역과 회사 재무제표는 번역이나 인증이 필요할 수 있어 매입 기한이 시작된 뒤 준비하면 불필요한 압박이 생깁니다.
자영업과 기존 부채는 더 꼼꼼히 심사합니다
사업자는 여러 해의 재무제표와 세금 신고 내역, 주택 구매 후에도 소득이 유지될 수 있다는 증거를 요구받을 수 있습니다. 다른 나라의 주택담보대출, 개인 대출, 신용카드와 부양 의무는 현지 신용정보 기관에 나타나지 않아도 상환 능력을 낮춥니다.
번역과 인증은 특히 최초 제출 뒤 은행이 추가 질문을 할 때 심사 시간을 늘릴 수 있습니다. 서류를 하나씩 보내기보다 최근 세금 신고서, 고용 증빙과 계좌 내역을 시간순으로 정리하세요.
차입자 승인과 부동산 승인은 함께 진행됩니다
해외 소득이 아무리 많아도 부동산의 위치, 소유권 유형 또는 평가 기준이 은행의 허용 범위를 벗어나면 소용없습니다.
사전 승인을 모든 매물에 대한 대출 약속으로 생각하지 마세요. 담보 평가, 최신 소득 재확인 또는 부동산 법적 형태 검토 후 최종 금액이 바뀔 수 있습니다. 매매가를 대출 가능 한도에 딱 맞춰 잡지 마세요.
자금 출처 심사는 매월 대출금을 감당할 능력과 별개입니다. 은행은 급여를 상환 재원으로 인정하면서도 계약금이 어디에서 왔는지 요구할 수 있습니다. 증여금, 자산 매각대금과 누적 저축의 출처를 최종 준법 심사 전에 명확히 입증할 수 있어야 합니다.
홍보용 대출 계산기의 수치보다 낮은 금액을 계획하세요
총급여만으로 상환 능력을 계산하지 말고 은행이 위험 조정을 거쳐 인정하는 소득과 부채 가정으로 매입 예산을 정하세요.
은행은 정규직 급여와 수습 기간 또는 최근 이직 후의 소득을 다르게 볼 수 있습니다. 막 시작된 높은 급여가 여러 해 동안 안정적으로 이어진 더 낮은 급여보다 보수적으로 평가될 수 있습니다.
공동 신청자들이 서로 다른 나라나 통화에서 소득을 얻는다면 심사가 더 복잡해질 수 있습니다. 은행은 한 사람의 소득은 전액 인정하면서 다른 사람의 소득은 할인하거나 사람마다 다른 증빙 기준을 적용할 수 있습니다. 부부는 급여 두 개를 더한다고 대출액이 비례해 증가할 것이라 가정하지 말고 소득과 부채를 어떻게 합산하는지 물어야 합니다.
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