Bank menentukan pendapatan asing mana yang dapat diterima
Gaji mungkin diperlakukan berbeda dari bonus, dividen, sewa, pensiun, penghasilan pekerja lepas, atau laba perusahaan yang dikendalikan sendiri.
Bank biasanya mendiskon sumber pendapatan yang rumit. Gaji dari perusahaan besar mungkin mudah dinilai, sedangkan bonus, dividen, sewa, atau laba perusahaan keluarga bisa dikurangi atau diabaikan. Tanyakan perlakuan setiap jenis pendapatan sebelum mengumpulkan dokumen berbulan-bulan yang ternyata tidak dihitung.
Peminjam sebaiknya bertanya seberapa sering dokumen harus diperbarui sebelum transaksi selesai. Pembelian yang panjang dapat melampaui masa berlaku slip gaji, rekening koran, atau surat pajak, sehingga bukti perlu dikumpulkan lagi pada tahap akhir.
Bukti dan konversi mata uang bisa lebih konservatif daripada di negara asal
Bank mungkin meminta kontrak kerja, SPT, rekening bank, dan informasi kredit negara penghasilan, disertai terjemahan atau legalisasi jika dokumen bukan dalam bahasa bank. Bank dapat mengurangi nilai pendapatan dalam mata uang asing atau menggunakan kurs internal, bukan kurs pasar hari ini, untuk melindungi diri dari fluktuasi.
Mata uang bisa menurunkan jumlah pinjaman yang disetujui meskipun pendapatan tinggi. Bank mungkin mengonversi penghasilan dengan kurs konservatif atau memberikan potongan tambahan karena risiko nilai tukar. Karena itu, rencanakan anggaran berdasarkan angka pendapatan yang telah diuji stres oleh bank, bukan jumlah yang terlihat di rekening negara asal.
Siapkan berkas pendapatan sebelum membuat penawaran yang bergantung pada kredit. SPT, kontrak kerja, rekening koran, dan laporan perusahaan bisa perlu diterjemahkan atau disahkan; mengurusnya setelah tenggat pembelian berjalan menimbulkan tekanan yang tidak perlu.
Pekerja mandiri dan utang yang sudah ada diawasi lebih ketat
Pemilik usaha mungkin harus menyediakan laporan keuangan beberapa tahun, SPT, dan bukti bahwa pendapatan terus berlanjut setelah pembelian. KPR, pinjaman pribadi, kartu kredit, dan kewajiban tunjangan di negara lain dapat menurunkan kemampuan membayar meski tidak tercatat pada biro kredit domestik negara tujuan.
Penerjemahan dan legalisasi menambah waktu penilaian kredit, terutama bila bank mengajukan pertanyaan setelah pengajuan awal. Siapkan SPT terbaru, bukti pekerjaan, dan mutasi rekening dalam urutan waktu yang rapi, bukan mengirim dokumen satu demi satu.
Persetujuan peminjam dan persetujuan properti berjalan bersamaan
Pendapatan asing yang kuat tidak membantu bila lokasi, jenis hak milik, atau nilai properti tidak memenuhi persyaratan bank.
Persetujuan awal bukan janji berlaku untuk semua bangunan. Jumlah akhir dapat berubah setelah valuasi, verifikasi pendapatan terbaru, atau pemeriksaan bentuk hukum properti. Pertahankan harga beli di bawah batas pinjaman absolut.
Pemeriksaan asal dana terpisah dari kemampuan mencicil. Bank mungkin menerima gaji untuk pembayaran bulanan namun tetap menanyakan asal uang muka. Hibah, hasil penjualan, dan tabungan terkumpul harus memiliki jejak dokumen jelas sebelum permohonan masuk pemeriksaan kepatuhan akhir.
Rencanakan pinjaman lebih kecil dari angka kalkulator iklan
Gunakan asumsi pendapatan yang sudah disesuaikan dan utang menurut bank untuk menetapkan anggaran pembelian, bukan menghitung kemampuan dari gaji bruto saja.
Bank dapat membedakan gaji tetap dari masa percobaan atau pekerjaan yang baru berganti. Penghasilan tinggi yang baru dimulai mungkin dinilai lebih hati-hati daripada penghasilan lebih rendah tetapi stabil bertahun-tahun.
Permohonan bersama bisa lebih rumit bila peminjam berpenghasilan di negara atau mata uang berbeda. Bank mungkin mengakui satu penghasilan penuh dan mengurangi yang lain, atau mensyaratkan bukti berbeda bagi tiap orang. Pasangan harus bertanya bagaimana bank menggabungkan pendapatan dan utang, bukan menganggap dua gaji otomatis menggandakan kapasitas pinjaman secara proporsional.
Sedang merencanakan perjalanan?
Bandingkan penerbangan dan pilihan perjalanan melalui SY.com.
Cari penerbangan