المقرض هو من يحدد أنواع الدخل الأجنبي المقبولة
قد تُعامل الرواتب بصورة مختلفة عن المكافآت والأرباح الموزعة والإيجارات والمعاشات ودخل العمل المستقل وأرباح شركة يسيطر عليها المقترض.
تميل البنوك إلى خصم التعقيد من الحساب. فقد يكون راتب جهة عمل كبيرة واضحاً، بينما تُخفض المكافآت وتوزيعات الأرباح والإيجارات وأرباح شركة صغيرة مملوكة للمقترض أو تُستبعد تماماً. اسأل البنك كيف يعامل كل نوع دخل قبل جمع وثائق لأشهر لا تدخل أصلاً في احتسابه.
ينبغي للمقترض أن يسأل عن وتيرة تحديث الوثائق المطلوبة حتى الإتمام. فقد تستغرق صفقات العقار وقتاً يفوق صلاحية قسائم الراتب أو كشوف الحساب أو الشهادات الضريبية، فيضطر إلى تقديم الأدلة مرة ثانية قرب النهاية.
قد تكون قواعد الإثبات وتحويل العملة أكثر تحفظاً من بلدك
قد يطلب البنك عقود عمل وإقرارات ضريبية وكشوف حساب ومعلومات ائتمانية من بلد الدخل، مع ترجمة أو تصديق للمستندات غير المكتوبة بلغته. وقد يطبق خصماً على الدخل المقوم بعملة أجنبية أو يستخدم سعر صرف داخلياً لا السعر الفوري اليوم تحسباً لتقلبات مستقبلية.
قد تقلل العملة حجم القرض المعتمد حتى مع دخل قوي. فقد يحول البنك الأرباح الأجنبية بسعر محافظ أو يطبق خصماً إضافياً للحماية من تغير سعر الصرف. لذلك ضع ميزانية الشراء على أساس الدخل الذي يحتسبه البنك بعد اختبار الضغط، لا المبلغ الذي يظهر في حسابك ببلدك.
جهز ملف الدخل قبل تقديم عرض شراء يعتمد على التمويل. فقد تحتاج الإقرارات الضريبية وعقود العمل والكشوف البنكية وحسابات الشركة إلى ترجمة أو تصديق، والحصول عليها بعد بدء المواعيد التعاقدية يخلق ضغطاً غير ضروري.
يخضع العمل الحر والديون القائمة لتدقيق إضافي
قد يضطر أصحاب الأعمال إلى تقديم حسابات وإقرارات لعدة سنوات وإثبات استمرار الدخل بعد شراء العقار. وقد تقلص الرهون والقروض الشخصية وبطاقات الائتمان والتزامات الإعالة في بلد آخر القدرة على السداد حتى إذا لم تظهر في سجل الائتمان المحلي لدولة العقار.
يمكن أن تستغرق الترجمة والتصديق وقتاً إضافياً في التقييم الائتماني، خصوصاً إذا طرح البنك أسئلة بعد تقديم الملف الأول. جهز الإقرارات الحديثة وإثباتات العمل وكشوف الحساب بترتيب زمني منظم بدلاً من إرسالها واحدة تلو الأخرى.
تجري الموافقة على المقترض والعقار معاً
لن يساعد الدخل الأجنبي المرتفع إذا كان العقار خارج المناطق أو أنواع سندات الملكية أو معايير التقييم المقبولة لدى البنك.
لا تعامل الموافقة المبدئية بوصفها وعداً صالحاً لكل عقار. فقد يتغير المبلغ النهائي بعد التقييم أو تحديث فحص الدخل أو مراجعة الشكل القانوني للعقار. اترك ثمن الشراء دون الحد الأقصى المطلق للاقتراض.
فحص مصدر الأموال منفصل عن القدرة على السداد من الدخل. فقد يقبل المقرض الراتب لتغطية الأقساط لكنه يسأل أيضاً من أين جاءت الدفعة الأولى. يجب توثيق الهبات وحصيلة البيع والمدخرات المتراكمة قبل الوصول إلى المراجعة النهائية للامتثال.
استعد لقرض أصغر مما توحي به الحاسبات العامة
استخدم افتراضات البنك بشأن الدخل بعد اختبار الضغط والديون عند وضع الميزانية، بدلاً من حساب القدرة على الشراء انطلاقاً من الراتب الإجمالي وحده.
قد تميز البنوك بين راتب دائم ووظيفة في فترة تجربة أو بدأت حديثاً. فقد يُعامل الدخل المرتفع حديث العهد بحذر أكبر من دخل أقل استمر سنوات.
قد تضيف الطلبات المشتركة تعقيداً عندما يعمل المقترضان في دولتين أو بعملتين مختلفتين. وقد يحتسب البنك دخل أحدهما بالكامل ويخفض الآخر أو يشترط وثائق مختلفة لكل منهما. وينبغي للأزواج سؤال البنك عن طريقة جمع الدخل والديون بدلاً من افتراض أن راتبين سيرفعان القرض بنسبة مماثلة تلقائياً.
هل تخطط للسفر إلى الخارج؟
قارن خيارات الرحلات الجوية وعروض السفر على SY.com.
ابحث عن رحلات جوية