Кредитор сам определяет, какие зарубежные доходы принимает
Зарплата может оцениваться иначе, чем премии, дивиденды, аренда, пенсия, фриланс или прибыль компании под контролем заёмщика.
Банки обычно снижают оценку сложных доходов. Зарплату крупного работодателя проверить сравнительно просто, а бонусы, дивиденды, аренду и прибыль собственной компании могут учитывать лишь частично либо игнорировать. Спросите, как банк классифицирует каждый источник, прежде чем месяцами собирать документы, которые не войдут в расчёт.
Уточните, как часто придётся обновлять справки до завершения сделки. Длинный процесс покупки способен превысить срок действия расчётных листков, выписок и налоговых справок; тогда в конце понадобится второй комплект подтверждений.
Документы и конвертация валюты могут оцениваться строже привычного
Банк вправе запросить договоры с работодателем, декларации, выписки со счетов и кредитную историю из страны дохода, а также перевод или заверение документов. К иностранным поступлениям могут применяться понижающий коэффициент или внутренний курс вместо текущего рыночного, чтобы защититься от будущих колебаний.
Валюта может уменьшить одобренный кредит даже при высоком доходе. Банк иногда переводит заработок по консервативному курсу или применяет дополнительный дисконт на случай изменения обменного курса. Поэтому ориентируйтесь на стрессовую оценку банка, а не на сумму, видимую на счёте в стране проживания.
Подготовьте доходное досье до предложения о покупке, зависящей от ипотеки. Налоговые декларации, трудовые договоры, банковские выписки и отчётность компании могут нуждаться в переводе или заверении; собирать всё после запуска договорного срока — лишний риск.
Самозанятость и действующие долги проверяют строже
Владельцам бизнеса может понадобиться отчётность за несколько лет, налоговые декларации и подтверждение, что доход сохранится после покупки. Ипотеки, потребительские займы, кредитные карты и алиментные обязательства в другой стране уменьшают платёжеспособность, даже если не отражены в кредитном бюро страны покупки.
Перевод и заверение документов удлиняют банковскую проверку, особенно если после подачи появляются новые вопросы. Подготовьте свежие декларации, сведения о работе и выписки в понятном хронологическом порядке, а не присылайте их по одной.
Одновременно проверяются и заёмщик, и недвижимость
Даже высокий иностранный доход не поможет, если банк не кредитует выбранный район, вид собственности или объект с такой оценкой.
Предварительное одобрение не следует воспринимать как обещание финансировать любой дом. Итоговая сумма может измениться после оценки, повторной проверки дохода или анализа юридической формы владения. Не устанавливайте цену покупки на пределе абсолютного банковского лимита.
Проверка происхождения средств отличается от расчёта платёжеспособности. Банк может принять зарплату для ежемесячных выплат и всё равно потребовать объяснить, откуда взят первоначальный взнос. Для подарков, выручки от продажи и накоплений заранее подготовьте документально прослеживаемую историю.
Планируйте меньшую сумму, чем обещает онлайн-калькулятор
Определяйте бюджет по стрессовой оценке доходов и долгов кредитора, а не только по валовой зарплате.
Банки могут различать постоянную зарплату и испытательный срок или недавнюю смену работы. Высокий доход, появившийся только что, иногда оценивают осторожнее меньшего, подтверждённого многолетней стабильностью.
Совместная заявка усложняется, если заёмщики получают доходы в разных странах и валютах. Банк может полностью признать один доход, уменьшить другой либо потребовать разные доказательства от каждого. Парам стоит уточнить, как банк объединяет доходы и долги, не предполагая, что две зарплаты автоматически дадут пропорционально больший кредит.
Планируете поездку?
Сравните авиабилеты и предложения для путешествий на SY.com.
Найти авиабилеты