1. 자금출처는 CBI에 쓰는 구체적인 돈의 출처입니다
은행 잔액은 돈이 존재한다는 사실을 보여 주지만 어디에서 왔는지는 보여 주지 않습니다. 자금출처 심사에서는 기여금 또는 투자에 사용할 구체적인 금액을 합법적인 발생원에서 계좌 입금, 이후 프로그램의 승인된 지급 경로까지 추적합니다.
2. 급여와 저축
급여소득자는 근로계약, 급여명세, 세금신고, 은행명세로 장기간 자산이 축적된 과정을 보여 줄 수 있습니다. 신청 직전의 큰 입금은 별도 설명이 필요합니다. 장기 저축은 마지막 순간에 급하게 재구성하기보다 거래 이력이 보이는 상태에서 증명하기 쉽습니다.
3. 사업소득과 배당
기업가는 회사 등기, 주주 기록, 감사 재무제표, 세금신고, 배당결의, 은행기록이 필요할 수 있습니다. 목적은 신청자가 합법적으로 받을 수 있는 회사 이익과 CBI에 사용할 개인 자금을 연결하는 것입니다.
4. 사업체나 부동산 매각
매각의 경우 소유 이력, 서명된 매매계약, 결제·클로징 기록, 필요한 세금증빙, 은행 입금내역을 보여 주면 명확한 자금출처 경로를 만들 수 있습니다. 당국은 애초에 그 자산을 취득한 돈이 어디서 왔는지까지 물을 수 있습니다.
5. 상속과 증여
상속은 유언검인·상속재산 기록과 은행송금으로 입증할 수 있습니다. 증여는 증여자 자신의 합법적 자금출처와 신청자와의 관계를 보여 줘야 합니다. 증여라고 해서 증여자가 그 돈을 어떻게 얻었는지 설명할 필요가 없어지는 것은 아닙니다.
6. 대출과 제3자 금융
프로그램이나 자산 경로에 따라 차입을 제한하고 적격 자본이 신청자 자신의 위험에 노출돼 있기를 요구할 수 있습니다. 예를 들어 그레나다는 승인 프로젝트의 불법 개발업자 금융과 할인에 공개적으로 대응했습니다. 차입을 쓰기 전에 그 자금조달 구조가 허용되는지 확인하세요.
7. 암호자산도 법정화폐까지의 이력이 필요합니다
Bitcoin이나 USDT를 받는 경로라도 자금세탁방지 심사가 사라지는 것은 아닙니다. 거래소 계정, 지갑 소유권, 거래 이력, 암호자산을 만들어 낸 합법적인 법정화폐 소득이나 사업활동 자료를 요구받을 수 있다고 생각하세요. 블록체인의 가시성은 증빙을 줄이기보다 오히려 늘릴 수 있습니다.
8. 송금 전에 증빙의 연결고리를 만드세요
자금을 발생원에서 목적지까지 지도처럼 정리합니다. 자금 발생 사건, 세무·회계 기록, 수취 계좌, 중간 송금, 최종 프로그램 지급까지 이어지게 하세요. 불필요한 계좌 이동은 피하십시오. 경로가 명확하면 질문이 줄고 은행과 정부 실사팀 모두 재정 설명을 확인하기 쉬워집니다.
9. 감사에 대비할 수 있는 신청 기록을 만드세요
자산을 만들어 낸 사건부터 프로그램 송금까지 추적 가능한 자금출처 연결고리를 만드세요. 예를 들어 부동산 매각이라면 매매계약, 은행 입금, 이후 계좌이동, 최종 송금을 연결합니다. 서류 사이에 설명되지 않는 공백이 적을수록 심사하기 쉽습니다.
자금이 회사, 친족, 여러 통화를 거쳤다면 각 송금의 법적 이유를 설명하고 증빙을 보관하세요. 복잡하지만 합법적인 이력을 중간 단계를 생략해 단순해 보이게 하려 하면 오히려 최종 지급을 설명하기 더 어려워질 수 있습니다.
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