1. 資金源とはCBIに使う具体的なお金の出所
銀行残高はお金が存在することを示しますが、どこから来たかは示しません。資金源審査では、拠出または投資に使う具体的な金額を、合法的な発生源から口座への入金、その後プログラムの承認支払経路まで追跡します。
2. 給与と貯蓄
給与所得者では、雇用契約、給与明細、税務申告、銀行明細によって長期的な蓄積を示せます。申請直前の大口入金には別の説明が必要です。長期貯蓄は、最後に急いで再構成するより、取引履歴が見える状態のほうが証明しやすくなります。
3. 事業収入と配当
起業家には、会社登記、株主記録、監査済み決算、税務申告、配当決議、銀行記録が必要になることがあります。目的は、申請者が合法的に受け取れる会社利益と、CBIに使う個人資金を結び付けることです。
4. 事業や不動産の売却
売却では、所有履歴、署名済み売買契約、決済・クロージング記録、必要に応じた税務証拠、銀行入金を示せば、明確な資金源経路を作れます。当局は、そもそもその資産を購入した資金がどこから来たかを尋ねることもあります。
5. 相続と贈与
相続は検認・遺産記録と銀行送金で証明できます。贈与では、贈与者自身の合法的な資金源と申請者との関係を示す必要があります。贈与であっても、贈与者がどのように資金を得たかの説明が不要になるわけではありません。
6. ローンと第三者融資
プログラムや資産ルートによっては融資を制限し、対象資本が申請者自身のリスクにさらされていることを求めます。例えばグレナダは、承認プロジェクトでの違法なオーナーファイナンスや値引きに公に対応しています。借入を使う前に、その資金調達構造が認められているか確認してください。
7. 暗号資産でも法定通貨までの履歴が必要
BitcoinやUSDTを受け付けるルートでも、マネーロンダリング対策審査がなくなるわけではありません。取引所口座、ウォレット所有、取引履歴、暗号資産を生み出した合法的な法定通貨収入や事業活動の資料を求められると考えてください。ブロックチェーンの可視性は証拠を減らすのではなく、むしろ増やすことがあります。
8. 送金前に証拠の連鎖を作る
お金を発生源から目的地まで地図化します。資金発生事象、税務・会計記録、受取口座、中間送金、最終的なプログラム支払いです。不必要な口座移動は避けてください。明確な経路は質問を減らし、銀行と政府デューデリジェンスチームの双方が財務上の説明を確認しやすくします。
9. 監査に耐えられる申請記録を作る
資産を生み出した出来事からプログラム送金まで追跡できる資金源の連鎖を作ります。例えば不動産売却なら、売買契約、銀行入金、その後の口座移動、最終送金をつなげます。書類間の説明できない飛躍が少ないほど審査しやすくなります。
資金が会社、親族、複数通貨を経由した場合は、各送金の法的理由を説明し、裏付け資料を保管してください。複雑だが合法な履歴を、中間段階を省いて単純に見せようとすると、最終支払いの説明はむしろ難しくなることがあります。
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