1. L’origine des fonds concerne l’argent précis utilisé pour la CBI
Un solde bancaire prouve que l’argent existe ; il ne prouve pas son origine. L’examen de l’origine des fonds suit le montant précis utilisé pour la contribution ou l’investissement depuis sa source légale jusqu’au compte, puis jusqu’au canal de paiement agréé par le programme.
2. Salaire et épargne
Pour les salariés, les contrats de travail, fiches de paie, déclarations fiscales et relevés bancaires peuvent montrer une accumulation progressive. Un dépôt important et soudain peu avant la demande exige sa propre explication. Une épargne de long terme est plus facile à documenter lorsque l’historique des transactions est visible plutôt que reconstitué au dernier moment.
3. Revenus d’entreprise et dividendes
Les entrepreneurs peuvent devoir fournir les documents d’immatriculation de la société, les registres d’actionnaires, les comptes audités, les déclarations fiscales, les décisions de distribution de dividendes et les preuves bancaires. L’objectif est de relier les bénéfices de l’entreprise légalement disponibles pour le demandeur aux fonds personnels utilisés pour la CBI.
4. Vente d’une entreprise ou d’un bien
Une vente peut créer une chaîne claire de preuve si le demandeur fournit l’historique de propriété, le contrat de vente signé, les documents de règlement ou de clôture, les justificatifs fiscaux le cas échéant et la réception bancaire des fonds. Les autorités peuvent également demander d’où provenait l’argent ayant servi à acheter l’actif à l’origine.
5. Héritages et dons
Un héritage peut être documenté au moyen de la procédure successorale, des documents de succession et des virements bancaires. Les dons nécessitent une preuve de l’origine légale des fonds du donateur et de son lien avec le demandeur. Le fait qu’il s’agisse d’un don ne dispense pas d’expliquer comment le donateur a acquis l’argent.
6. Prêts et financement par des tiers
Certains programmes ou certaines voies d’investissement limitent le financement ou exigent que le capital admissible soit réellement exposé au risque du demandeur. La Grenade, par exemple, a pris publiquement des mesures contre le financement illégal par le vendeur et les remises dans les projets agréés. Avant d’emprunter, confirmez que la structure de financement est autorisée.
7. Les transactions en cryptomonnaies ont aussi besoin d’un historique en monnaie fiduciaire
Une voie qui accepte le Bitcoin ou l’USDT n’élimine pas les contrôles de lutte contre le blanchiment. Les demandeurs doivent s’attendre à documenter les comptes de plateforme, la propriété des portefeuilles, l’historique des transactions et l’activité légale en monnaie fiduciaire ou l’activité commerciale à l’origine des cryptoactifs. La visibilité de la blockchain peut ajouter des preuves plutôt qu’en réduire le besoin.
8. Construisez la chaîne de preuves avant de transférer les fonds
Cartographiez l’argent de l’origine à la destination : événement générateur, document fiscal ou comptable, compte de réception, transferts intermédiaires et paiement final au programme. Évitez les passages inutiles entre comptes. Une chaîne claire peut réduire les questions et rendre le récit financier plus facile à vérifier tant pour les banques que pour les équipes gouvernementales de diligence raisonnable.
9. Constituez un dossier prêt pour un audit
Construisez une chaîne d’origine des fonds qui puisse être suivie depuis l’événement ayant créé le patrimoine jusqu’au transfert au programme. Par exemple, reliez une vente immobilière au contrat de vente, à la réception bancaire, aux mouvements de compte ultérieurs et au virement final. Moins il y a de ruptures inexpliquées entre les documents, plus le dossier est facile à examiner.
Lorsque l’argent a transité par des sociétés, des proches ou plusieurs devises, expliquez la raison juridique de chaque transfert et conservez les justificatifs. Tenter de simplifier une histoire complexe mais légitime en omettant des étapes intermédiaires peut rendre le paiement final plus difficile, et non plus facile, à justifier.
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