1. El origen de fondos se refiere al dinero concreto de la CBI
Un saldo bancario demuestra que el dinero existe; no demuestra de dónde procede. La revisión del origen de fondos sigue el importe concreto utilizado para la contribución o inversión desde su origen lícito hasta la cuenta y, después, hasta el canal de pago aprobado por el programa.
2. Salario y ahorro
Para trabajadores asalariados, contratos de empleo, nóminas, declaraciones fiscales y extractos bancarios pueden mostrar la acumulación a lo largo del tiempo. Un ingreso grande y repentino poco antes de solicitar necesita su propia explicación. El ahorro a largo plazo es más fácil de documentar cuando el historial de movimientos es visible y no se reconstruye en el último momento.
3. Ingresos empresariales y dividendos
Los empresarios pueden necesitar documentos registrales de sociedades, registros de accionistas, cuentas auditadas, declaraciones fiscales, resoluciones de dividendos y pruebas bancarias. El objetivo es conectar los beneficios de la empresa legalmente disponibles para el solicitante con los fondos personales usados para CBI.
4. Venta de una empresa o inmueble
Una venta puede crear una trazabilidad limpia si el solicitante aporta historial de propiedad, contrato de venta firmado, documentos de liquidación o cierre, pruebas fiscales cuando proceda y el ingreso bancario. Las autoridades también pueden preguntar de dónde salió el dinero con el que se compró originalmente el activo.
5. Herencias y regalos
Una herencia puede documentarse mediante sucesión, registros del patrimonio y transferencias bancarias. Los regalos requieren pruebas del origen lícito del donante y de su relación con el solicitante. Un regalo no elimina la necesidad de explicar cómo adquirió el donante los fondos.
6. Préstamos y financiación de terceros
Algunos programas o vías de activos restringen la financiación o exigen que el capital elegible esté realmente en riesgo por cuenta del solicitante. Granada, por ejemplo, ha actuado públicamente contra financiación del propietario y descuentos ilegales en proyectos aprobados. Antes de pedir prestado, confirma que la estructura de financiación está permitida.
7. Las operaciones cripto también necesitan historial en moneda fiduciaria
Una vía que acepte Bitcoin o USDT no elimina la revisión contra el blanqueo de capitales. Los solicitantes deben esperar documentar cuentas de exchange, propiedad de carteras, historial de transacciones y la actividad lícita en moneda fiduciaria o empresarial que generó los criptoactivos. La visibilidad de la cadena de bloques puede añadir pruebas en lugar de reducirlas.
8. Construye la cadena probatoria antes de transferir
Traza el dinero desde el origen hasta el destino: hecho que genera los fondos, registro fiscal o contable, cuenta receptora, transferencias intermedias y pago final al programa. Evita movimientos innecesarios entre cuentas. Una ruta clara puede reducir preguntas y facilitar que bancos y equipos gubernamentales de diligencia debida verifiquen la historia financiera.
9. Construye un expediente preparado para auditoría
Construye una cadena de origen de fondos que pueda seguirse desde el hecho que generó la riqueza hasta la transferencia al programa. Por ejemplo, vincula la venta de un inmueble con el contrato de compraventa, el ingreso bancario, los movimientos posteriores de cuenta y la remesa final. Cuantos menos saltos sin explicar existan entre documentos, más fácil será revisar el expediente.
Cuando el dinero haya pasado por sociedades, familiares o varias divisas, explica la razón jurídica de cada transferencia y conserva los documentos de respaldo. Intentar simplificar una historia compleja pero legítima omitiendo pasos intermedios puede hacer que el pago final sea más difícil, no más fácil, de justificar.
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