1. অর্থের উৎস নির্দিষ্ট CBI অর্থের বিষয়ে
ব্যাংক ব্যালান্স দেখায় অর্থ আছে; কোথা থেকে এসেছে তা দেখায় না। অর্থের উৎস যাচাইতে অবদান বা বিনিয়োগে ব্যবহৃত নির্দিষ্ট অঙ্কের বৈধ উৎস থেকে অ্যাকাউন্টে আসা এবং পরে কর্মসূচির অনুমোদিত পেমেন্ট চ্যানেলে যাওয়া পর্যন্ত পুরো পথ অনুসরণ করা হয়।
2. বেতন ও সঞ্চয়
বেতনভুক্ত আবেদনকারীর ক্ষেত্রে চাকরির চুক্তি, বেতনস্লিপ, কর রিটার্ন ও ব্যাংক স্টেটমেন্ট সময়ের সঙ্গে সঞ্চয় তৈরি হওয়া দেখাতে পারে। আবেদনের অল্প আগে বড় অঙ্ক জমা হলে তার আলাদা ব্যাখ্যা দরকার। দীর্ঘমেয়াদি সঞ্চয়ের লেনদেন-ইতিহাস দৃশ্যমান থাকলে শেষ মুহূর্তে পুনর্গঠন করার চেয়ে নথিভুক্ত করা সহজ।
3. ব্যবসায়িক আয় ও লভ্যাংশ
উদ্যোক্তাদের কোম্পানি নিবন্ধন, শেয়ারহোল্ডার রেকর্ড, নিরীক্ষিত হিসাব, কর নথি, লভ্যাংশ অনুমোদন ও ব্যাংক প্রমাণ দিতে হতে পারে। লক্ষ্য হলো কোম্পানির মুনাফা আইনসম্মতভাবে আবেদনকারীর ব্যক্তিগত অর্থে রূপান্তরিত হয়েছে এবং সেই অর্থ CBI-তে ব্যবহৃত হয়েছে—এই সংযোগ দেখানো।
4. ব্যবসা বা সম্পত্তি বিক্রি
বিক্রি পরিষ্কার অর্থের উৎস তৈরি করতে পারে যদি আবেদনকারী মালিকানার ইতিহাস, স্বাক্ষরিত বিক্রয়চুক্তি, নিষ্পত্তি বা ক্লোজিং রেকর্ড, প্রাসঙ্গিক কর-প্রমাণ এবং ব্যাংকে অর্থপ্রাপ্তি দেখান। কর্তৃপক্ষ মূল সম্পদটি কেনার অর্থ কোথা থেকে এসেছিল তাও জানতে চাইতে পারে।
5. উত্তরাধিকার ও উপহার
উত্তরাধিকার প্রোবেট, এস্টেট রেকর্ড ও ব্যাংক ট্রান্সফারে নথিভুক্ত করা যায়। উপহারের ক্ষেত্রে দাতার বৈধ অর্থের উৎস এবং আবেদনকারীর সঙ্গে সম্পর্কের প্রমাণ দরকার। উপহার অর্থের উৎস ব্যাখ্যার প্রয়োজন দূর করে না; দাতা অর্থটি কীভাবে অর্জন করেছেন তাও দেখাতে হতে পারে।
6. ঋণ ও তৃতীয় পক্ষের অর্থায়ন
কিছু কর্মসূচি বা সম্পদ-পথ অর্থায়ন সীমিত করে বা যোগ্য মূলধনকে আবেদনকারীর নিজের ঝুঁকিতে থাকতে বলে। উদাহরণ হিসেবে গ্রেনাডা অনুমোদিত প্রকল্পে অবৈধ মালিক-অর্থায়ন ও ছাড়ের বিরুদ্ধে প্রকাশ্যে ব্যবস্থা নিয়েছে। ঋণ নেওয়ার আগে অর্থায়ন কাঠামো অনুমোদিত কি না নিশ্চিত করুন।
7. ক্রিপ্টো লেনদেনেও ফিয়াট ইতিহাস দরকার
Bitcoin বা USDT গ্রহণ করা পথ মানি-লন্ডারিং প্রতিরোধ যাচাই দূর করে না। আবেদনকারীকে এক্সচেঞ্জ অ্যাকাউন্ট, ওয়ালেটের মালিকানা, লেনদেনের ইতিহাস এবং যে বৈধ ফিয়াট অর্থ বা ব্যবসায়িক কার্যকলাপ থেকে ক্রিপ্টোসম্পদ এসেছে তা নথিভুক্ত করতে প্রস্তুত থাকতে হবে। ব্লকচেইনের দৃশ্যমানতা প্রমাণ বাড়াতে পারে, কমাতে নয়।
8. অর্থ পাঠানোর আগে প্রমাণের শৃঙ্খল তৈরি করুন
অর্থের উৎস থেকে গন্তব্য পর্যন্ত মানচিত্র তৈরি করুন: উৎস-ঘটনা, কর বা হিসাবরক্ষণ নথি, অর্থ গ্রহণকারী অ্যাকাউন্ট, মাঝের স্থানান্তর এবং শেষ কর্মসূচি-পেমেন্ট। অপ্রয়োজনীয়ভাবে বহু অ্যাকাউন্ট ঘোরানো এড়ান। পরিষ্কার ধারাবাহিকতা ব্যাংক ও সরকারি ডিউ ডিলিজেন্স দলের প্রশ্ন কমাতে এবং আর্থিক গল্প যাচাই সহজ করতে পারে।
9. নিরীক্ষার জন্য প্রস্তুত আবেদন-রেকর্ড তৈরি করুন
অর্থের উৎসের এমন শৃঙ্খল তৈরি করুন যা সম্পদ সৃষ্টির ঘটনা থেকে কর্মসূচিতে অর্থ পাঠানো পর্যন্ত অনুসরণ করা যায়। উদাহরণ হিসেবে, সম্পত্তি বিক্রিকে বিক্রয়চুক্তি, ব্যাংকে অর্থপ্রাপ্তি, পরবর্তী অ্যাকাউন্ট চলাচল এবং চূড়ান্ত রেমিট্যান্সের সঙ্গে যুক্ত করুন। নথির মধ্যে যত কম ব্যাখ্যাতীত লাফ থাকবে, ফাইল পর্যালোচনা তত সহজ হবে।
অর্থ কোম্পানি, আত্মীয় বা একাধিক মুদ্রার মধ্য দিয়ে গেলে প্রতিটি স্থানান্তরের আইনি কারণ ব্যাখ্যা করুন এবং সহায়ক নথি রাখুন। জটিল কিন্তু বৈধ ইতিহাসকে সহজ দেখাতে মাঝের ধাপ বাদ দিলে চূড়ান্ত পেমেন্ট ব্যাখ্যা করা আরও কঠিন হতে পারে।
ভ্রমণের পরিকল্পনা করছেন?
SY.com-এ ফ্লাইট ও ভ্রমণের বিকল্প তুলনা করুন।
ফ্লাইট খুঁজুন