1. Die Mittelherkunft betrifft das konkrete CBI-Geld
Ein Kontostand beweist, dass Geld vorhanden ist; er beweist nicht, woher es stammt. Die Prüfung der Mittelherkunft verfolgt den konkreten Betrag für Beitrag oder Investition von seinem rechtmäßigen Ursprung auf das Konto und anschließend über den genehmigten Zahlungsweg des Programms.
2. Gehalt und Ersparnisse
Bei abhängig Beschäftigten können Arbeitsverträge, Gehaltsabrechnungen, Steuererklärungen und Kontoauszüge zeigen, wie sich Ersparnisse über die Zeit aufgebaut haben. Eine plötzliche große Einzahlung kurz vor dem Antrag benötigt eine eigene Erklärung. Langfristige Ersparnisse lassen sich leichter belegen, wenn der Transaktionsverlauf sichtbar ist und nicht erst kurzfristig rekonstruiert wird.
3. Unternehmenseinkommen und Dividenden
Unternehmer können Handelsregisterunterlagen, Gesellschafterlisten, geprüfte Abschlüsse, Steuererklärungen, Dividendenbeschlüsse und Banknachweise benötigen. Ziel ist, die dem Antragsteller rechtmäßig zustehenden Unternehmensgewinne mit den privaten Mitteln zu verknüpfen, die für CBI verwendet werden.
4. Verkauf eines Unternehmens oder einer Immobilie
Ein Verkauf kann eine klare Nachweiskette liefern, wenn der Antragsteller Eigentumshistorie, unterschriebenen Kaufvertrag, Abwicklungs- oder Abschlussunterlagen, gegebenenfalls Steuerbelege und den Bankeingang vorlegt. Die Behörden können außerdem fragen, woher das Geld für den ursprünglichen Erwerb des Vermögenswerts stammte.
5. Erbschaften und Schenkungen
Erbschaften können durch Nachlassverfahren, Nachlassunterlagen und Banküberweisungen dokumentiert werden. Bei Schenkungen sind Nachweise zur rechtmäßigen Mittelherkunft des Schenkers und zum Verhältnis zum Antragsteller erforderlich. Eine Schenkung beseitigt nicht die Pflicht zu erklären, wie der Schenker das Geld erworben hat.
6. Kredite und Drittfinanzierung
Einige Programme oder Vermögenswege beschränken Finanzierung oder verlangen, dass das qualifizierende Kapital tatsächlich auf Risiko des Antragstellers steht. Grenada ist beispielsweise öffentlich gegen illegale Verkäuferfinanzierungen und Rabatte in genehmigten Projekten vorgegangen. Bestätigen Sie vor jeder Kreditaufnahme, dass die geplante Finanzierungsstruktur zulässig ist.
7. Kryptotransaktionen brauchen ebenfalls eine Fiat-Historie
Ein Weg, der Bitcoin oder USDT akzeptiert, beseitigt die Geldwäscheprüfung nicht. Antragsteller sollten damit rechnen, Börsenkonten, Wallet-Eigentum, Transaktionshistorie sowie die rechtmäßige Fiat- oder Geschäftstätigkeit zu dokumentieren, aus der die Kryptoassets entstanden sind. Die Transparenz der Blockchain kann zusätzliche Belege liefern, statt die Prüfung zu verringern.
8. Bauen Sie die Nachweiskette vor der Überweisung auf
Zeichnen Sie den Weg des Geldes vom Ursprung bis zum Ziel nach: auslösendes Ereignis, Steuer- oder Buchhaltungsbeleg, empfangendes Konto, Zwischentransfers und endgültige Programmzahlung. Vermeiden Sie unnötiges Verschieben zwischen Konten. Eine klare Spur reduziert Rückfragen und macht die finanzielle Geschichte für Banken und staatliche Due-Diligence-Teams leichter überprüfbar.
9. Führen Sie eine prüfungsfeste Antragsakte
Bauen Sie eine Mittelherkunftskette auf, die vom vermögensbildenden Ereignis bis zur Überweisung an das Programm verfolgt werden kann. Verknüpfen Sie beispielsweise einen Immobilienverkauf mit Kaufvertrag, Bankeingang, späteren Kontobewegungen und der endgültigen Überweisung. Je weniger unerklärte Sprünge zwischen Dokumenten bestehen, desto leichter lässt sich die Akte prüfen.
Wenn Geld über Unternehmen, Verwandte oder mehrere Währungen geflossen ist, erklären Sie den rechtlichen Grund für jede Übertragung und bewahren Sie die Nachweise auf. Der Versuch, eine komplexe, aber legitime Vorgeschichte durch Weglassen von Zwischenschritten zu „vereinfachen“, kann die Begründung der Endzahlung erschweren statt erleichtern.
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