1. まず実質所有者であることを証明する
会社登記、株主名簿、設立書類、グループ組織図で申請者が実際に何を所有しているかを示します。名義人、信託、持株会社がある場合は、最終的な実質所有者までの関係を説明してください。デューデリジェンス担当者にブランド名や肩書から支配関係を推測させるべきではありません。
2. 会社の売上高は個人資産ではない
会社の売上高が2,000万米ドルでも、創業者が個人で2,000万米ドルを稼いだことにはなりません。給与、配当、分配、株主貸付、減資、売却代金など、個人資産が形成された経路を示してください。その経路は会計記録でも裏付けられる必要があります。
3. 会社売却代金は履歴が一貫していれば強い証拠になる
事業売却では、株式売買契約、元の所有を示す資料、決済書類、税務処理、銀行入金記録を提出します。代金の一部が後払い、またはエスクロー経由なら、各金額をいつ利用できるようになったか説明してください。これにより審査側は取引とCBI資金を直接結び付けられます。
4. 内部留保を使うには合法的な引き出し方法が必要
会社口座にある資金は会社のものです。会社がCBI資金を直接支払うなら、それが許されるか、会計上どう記録されるかを確認してください。多くの場合、現地税務・会社法に従って配当や分配として所有者へ移し、その後個人が支払う方が明確です。
5. 複数会社があるなら読みやすいグループ構造を作る
創業者が一国の親会社と、他国の事業子会社を所有していることがあります。持分比率、取締役、主要事業を示す組織図を作り、実際に富を生み出した会社の財務諸表を提出してください。地図もなく大量の会社書類を入れると、合法的な構造でも不透明に見えます。
6. 現金取引の多い事業は追加確認を受けやすい
飲食、商品取引、建設、ゲーミング、送金など現金比率の高い業種では、収益の検証が難しいため、より強い資料を求められることがあります。銀行入金、監査済み財務諸表、税務申告、許認可、顧客・仕入先記録などで申告利益の妥当性を確認されます。
7. 事業リスクと市民権の適格性を分けて考える
経営不振の会社を持つだけで不適格になるわけではなく、成功企業を持つだけで承認されるわけでもありません。審査側が見るのは合法性、所有関係、評判、資金の来歴です。事業に関係する訴訟、規制処分、制裁はそれぞれの事情に基づいて開示・説明してください。
8. 資産形成の要約年表を作る
「X年に会社設立、Y年に持分売却、Z年に配当を受け、その後資産を購入し現在の流動性を形成」といった短い時系列は審査時間を大きく減らせます。主要な出来事ごとに一次資料を添付してください。目的は起業家としての成功を誇張することではなく、財務上の物語を独立して検証可能にすることです。
9. 申請全体を一枚の所有関係図で整合させる
会社記録、税務申告、個人口座が同じ話を示していると、起業家の資産は最も審査しやすくなります。重要な会社ごとに、国・地域、持分比率、事業から個人へ資金がどう移るかを示す日付入りの所有関係図を作ってください。主要な配当、売却代金、分配をCBI支払に使った口座へ結び付けます。これにより提出前に、休眠会社がまだ稼働中として表示されている、ある申請書だけ持株会社が抜けている、銀行には配当があるのに税務記録にない、といった穴も見つけやすくなります。図は証拠の代わりではなく、審査者が複雑な企業グループを自力で逆解析せず理解するための索引です。
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