1. 対象投資額は請求総額ではない
CBIの宣伝では、拠出、不動産購入、その他の最低投資額という大きな数字が先に示されます。しかし実際に必要な現金はそれより広く、対象投資と政府手続、デューデリジェンス、帰化、旅券、面接、銀行、専門家費用を分けた完全な予算が必要です。
2. 拠出ルート
政府基金への拠出は通常返金されません。利点は、不動産の評価や再販が不要で仕組みが単純なことです。欠点は、対象資本がそのまま費用になることです。家族追加によって拠出額が増えたり扶養家族費用が発生したりするため、単独申請者の数字は4人や6人家族にはほとんど参考にならない場合があります。
3. 不動産ルート
不動産ルートでは資産が残りますが、投資額は出発点にすぎません。政府費用が拠出ルートより高い場合があり、弁護士費、所有権移転費用、税金、保険、維持費、開発・管理費も発生します。承認プロジェクトの持分は再販市場が限られることもあります。
4. デューデリジェンス費用
デューデリジェンス費は身元・背景調査のためのもので、投資ルートにかかわらず通常返金されません。主申請者と年長の扶養家族に別々に課されることが多く、複数国籍、複雑な会社、高リスク国、説明しにくい資金履歴がある場合は強化審査で追加費用が生じることがあります。
5. 専門家と仲介者の費用
認定代理人を必須とするプログラムもあれば、弁護士、認可代理人、公式ポータルを使う制度もあります。専門家費用は幅があり、政府料金表に出ないことがあります。必須の政府費用と仲介者自身の報酬を分けた書面の明細を求めてください。
6. 銀行、為替、送金費用
高額な国際送金では、コルレス銀行手数料、為替スプレッド、コンプライアンスによる遅延が発生します。政府が表示額全額の着金を求める場合、手数料で不足すると申請が止まることがあります。暗号資産を使うルートでも資金源審査がなくなるわけではなく、ウォレットや取引所の記録が追加で必要になります。
7. 4人家族での計算
最も有用なのは世帯ごとの比較です。現在複数のカリブ海プログラムでは、最大3人の扶養家族を基本拠出に含める一方、別の制度では手続費や扶養家族費用が加わります。その結果、単独申請者の表示額による順位が逆転することがあります。
8. 総費用ワークシートを作る
候補プログラムごとに、対象投資、政府手数料、デューデリジェンス、家族費用、不動産取引費、代理人・弁護士費、渡航・書類費、拘束される資本額を記載します。どの金額が回収可能で、いつ戻せるかも示してください。広告の最低額一つだけより、はるかに現実的な比較になります。
9. 監査に耐えられる申請記録を作る
申請と並行して支払台帳を作ります。政府拠出または投資、成人ごとのデューデリジェンス費、手続費、専門家費用、不動産費用、承認後の追加額を記録し、拒否時に返金される支払いと、より早い段階で返金不可になる支払いを区別します。
通常と異なる資金履歴では、専門家費や書類費も増えることがあります。事業売却、相続、訴訟和解、複数口座から資金が来る場合、表示されたデューデリジェンス費だけがコンプライアンス費用の全てだと考えず、その流れを理解できる形にするための資料と説明も予算に含めてください。
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