1. توقع ملفاً كاملاً للجنسيات والإقامة
غالباً ما تطلب نماذج فتح الحساب جميع الجنسيات والجنسيات السابقة وعناوين الإقامة والإقامات الضريبية. قدم جواز CBI مع وثائق الهوية القائمة عندما يُطلب ذلك. ومحاولة تقديم الجنسية الجديدة وحدها قد تجعل سجل فتح الحساب ناقصاً.
2. المصارف الخاصة تريد سرداً مفهوماً لمصدر الثروة
بالنسبة إلى رواد الأعمال قد يعني ذلك ملكية الشركات والحسابات المدققة وحصيلة البيع. وبالنسبة إلى المستثمرين قد تهم بيانات المحافظ والسجلات الضريبية. وللثروة الموروثة قد تُطلب وثائق التركة. وقد يطلب المصرف كثيراً من الأدلة نفسها المستخدمة في CBI لكنه يطبق معاييره الخاصة.
3. يجب أن يكون نشاط الحساب المتوقع منطقياً
يسأل المصرف عن العملات وأحجام المعاملات والأطراف المقابلة والبلدان التي يتوقع العميل استخدامها. والجواز لا يفسر لماذا ستمر ملايين الدولارات عبر الحساب. اشرح الغرض التجاري أو الشخصي من العلاقة بعبارات يستطيع المصرف مراقبتها.
4. المصارف المراسلة تؤثر في المقبول
حتى إذا كان المصرف صاحب الحساب مرتاحاً للعميل، فقد تقيد مصارفه المراسلة عملات أو ولايات قضائية أو أنواع معاملات معينة. وهذا أحد أسباب عجز جواز CBI عن ضمان الوصول إلى التحويلات الدولية.
5. صفة PEP والعقوبات تتبع الشخص
يمكن أن تستمر العناية الواجبة المعززة بغض النظر عن الجنسية. فرائد الأعمال المعرض سياسياً لا يصبح عميلاً عادياً من حيث المخاطر لمجرد التجنس في مكان آخر، ولا يستطيع مالك مستفيد خاضع للعقوبات عادة حل القيد باستخدام جواز ثان.
6. أسئلة CRS وFATCA تظل منفصلة
يركز CRS على الإقامة الضريبية، بينما تنشئ FATCA التزامات إبلاغ خاصة مرتبطة بالولايات المتحدة. ولذلك قد يطلب المصرف أرقام التعريف الضريبي والمؤشرات الأميركية والإقرارات الذاتية حتى عندما يكون الجواز المستخدم للهوية من دولة CBI.
7. لدى بعض المصارف سياسات خاصة بالجنسية الاستثمارية
قد تعامل المؤسسات عملاء CBI باعتبارهم بحاجة إلى مراجعة إضافية بسبب إرشادات تنظيمية أو شهية المخاطر الخاصة بها. ولا يعني ذلك أن كل مواطن CBI عالي المخاطر. بل يعني أن المصرف قد يطلب شهادة التجنس والجنسية الأصلية وأدلة على الإقامة الحقيقية قبل الموافقة على الحساب.
8. احصل على موافقة مبدئية للخطة المصرفية قبل إعادة هيكلة الأصول
إذا كان الهدف نقل خزينة شركة أو محفظة وساطة أو هيكل ثروة عائلية، فحدد المؤسسات المنظمة المناسبة قبل اكتمال معاملة الجنسية. ويمكن للجواز الثاني توسيع الخيارات في بعض الحالات، لكن ينبغي التعامل مع الخدمات المصرفية كمشروع مستقل له نتيجة امتثال خاصة به.
9. غرض الحساب غالباً مهم بقدر الجنسية
تقيم المصارف ما الذي سيفعله الحساب فعلياً: الاحتفاظ بمدخرات الأسرة أو تلقي توزيعات أعمال أو شراء استثمارات أو دفع نفقات دولية أو دعم شركة. والملف الذي يقول «مدخرات شخصية» ثم يتوقع تحويلات شركات كبيرة يمكن أن يثير مراجعة بغض النظر عن الجواز المستخدم. قبل فتح الحساب، قدّر الأرصدة المتوقعة وأحجام المعاملات وبلدان المصدر والأطراف المقابلة وأفصح عنها بدقة. وهذا يجعل نقاش الامتثال ملموساً ويساعد على تحديد ما إذا كانت الخدمات المصرفية الخاصة أو المصرفية للأفراد أو حساب الأعمال هو المنتج الصحيح. يمكن للجنسية أن تكون نقطة بيانات في الملف، لكن شفافية النشاط المتوقع هي التي تسمح للمؤسسة بأن تقرر ما إذا كانت تفهم العلاقة.
هل تخطط لرحلتك القادمة؟
قارن خيارات الرحلات الجوية وعروض السفر مع SY.com.
ابحث عن رحلات جوية