Beleihungsquote und Einkommensregeln zuerst klären
Fragen Sie, welchen Teil des Kaufpreises die Bank bei Nichtansässigen finanziert und ob sie dafür den niedrigeren Wert aus Kaufpreis und Gutachten verwendet. Boni, Provisionen, selbstständige Einkünfte und Mieten können nur teilweise angerechnet werden. Bei Einkommen aus einem anderen Land setzt die Bank womöglich höhere Sicherheitsabschläge an.
Ein niedriger beworbener Zins täuscht, wenn Nichtansässige Bearbeitungsgebühren, Pflichtkonten, Versicherungen oder Fremdwährungskosten tragen müssen. Vergleichen Sie laufende und einmalige Kosten samt möglicher Vorfälligkeitsentschädigung beim Wiederverkauf.
Bei endfälligen Darlehen oder kurzen Zinsbindungen ist mehr als die Anfangsrate zu betrachten. Ein zunächst gut tragbares Produkt kann nach wenigen Jahren deutlich teurer werden, während der Eigentümer weiter im Ausland lebt.
Unterlagen und Gebühren können günstige Zinssätze zunichtemachen
Steuererklärungen, Kontoauszüge und Firmenabschlüsse brauchen möglicherweise amtliche Übersetzungen, Apostillen oder Beglaubigungen; abgelaufene Dokumente müssen erneut eingereicht werden. Ein leicht niedrigerer Zins kann durch Bearbeitungsgebühren, Pflichtbankprodukte, Wechselkosten und teure Vorfälligkeit aufgewogen werden.
Berechnen Sie die Tragfähigkeit wie ein Fernbesitzer, nicht wie ein örtlicher Haushalt. Reisen, Verwaltung, Leerstand und örtliche Steuern kommen zur Kreditrate hinzu. Der Banktest schützt den Kreditgeber; Käufer brauchen ein weitergehendes Budget für die tatsächliche Nutzung und Betreuung.
Mieteinnahmen gehören nur vorsichtig in die Tragfähigkeitsrechnung, solange weder Bank noch Käufer belastbare Nachweise für dauerhafte Nachfrage haben. Prognostizierte Bruttomiete ist kein verlässlicher Zahlungsstrom für die Hypothek.
Vergleichen Sie effektive Gesamtkosten und nicht nur den Zins. Bearbeitung, Gutachten, Pflichtkonten, Versicherung und Rechtshonorare können ein nominell günstigeres Angebot teurer machen, gerade bei kleineren Kreditbeträgen.
Auch das Objekt muss engeren Vorgaben entsprechen
Manche Banken vermeiden Landhäuser, ungewöhnliche Bauweisen, kurze Miet- oder Erbbaurechte, Ferienobjekte und touristisch vermietete Wohnungen. Prüfen Sie die Finanzierbarkeit vor der Unterschrift.
Während der Kreditprüfung können Dokumente veralten. Kurz vor dem Abschluss werden womöglich aktuelle Bankauszüge, Einkommensbestätigungen oder Steuerunterlagen verlangt. Halten Sie die Akte auf dem neuesten Stand statt die erste Einreichung als endgültig anzusehen.
Am Zahlungstag zählen auch internationale Überweisungen. Werden Raten von einem lokalen Konto eingezogen, muss dieses rechtzeitig gedeckt sein. Planen Sie einen Puffer, statt jeden Monat auf eine Überweisung am Fälligkeitstag zu vertrauen.
Fragen Sie, ob Ferienhäuser, Mietimmobilien oder ungewöhnliche Konstruktionen andere Bankregeln auslösen. Die Kreditpolitik für Nichtansässige ist bei schwer zu bewertenden oder zu verkaufenden Objekten häufig enger, auch bei gutem Einkommen.
Versicherung, Bankkonto und Tragfähigkeit über ein ganzes Jahr rechnen
Zum Kreditpaket können Gebäude- oder Lebensversicherung und ein örtliches Girokonto gehören. Das schafft weitere Kosten und Pflichten nach Kaufabschluss. Reisen, Verwaltung, Steuern, Wartung und Währungsschwankungen gehören ins Budget, denn die Hypothekenrate ist nur ein Teil der monatlichen Ausgaben.
Ein lokales Bankkonto kann praktisch oder vorgeschrieben sein. Eröffnen Sie es früh genug, um Zahlungen zu testen und nicht beim Abschluss festzustellen, dass Geldwäscheprüfungen den Zugriff verzögern.
Ein späterer Wohnsitzwechsel kann die Kreditbeziehung verändern. Einzug in die Immobilie, örtlicher Steuerwohnsitz oder Aufgabe des Auslandsjobs beeinflussen möglicherweise die Bewertung von Einkommen und Versicherung. Fragen Sie, welche größeren Lebensänderungen während der Laufzeit zu melden sind.
Planen Sie Ihre Reise?
Vergleichen Sie Flüge und Reiseangebote bei SY.com.
Flüge suchen