1. 先确定你是否真的需要私人保险
有些居民通过就业或合法居留加入国家医疗体系，另一些则不在覆盖范围内，或主动选择私人医疗。弄清公共保障什么时候开始、具体覆盖什么，以及实际报销到什么程度。根据你的身份，私人保险可能只是补充、临时过渡，也可能是主要保障来源。
2. 保障地区会显著改变价格
包含美国在内的全球医疗保障，通常比只覆盖某一区域的保单更贵。如果你住在欧洲，却会在亚洲停留数月，或经常回原居住国，应确认这些旅行是否受保以及最长多久。核心地区之外只保紧急情况，与可以正常安排择期治疗，是完全不同的保障。
3. 认真阅读既往症条款
保险公司可能完全除外既往症、设置等待期、加收保费，或按特定条件承保。不要只依赖销售摘要。应准确披露病史，并对任何特殊条款取得书面确认。一份表面看起来很全面的保单，面对你最可能需要治疗的疾病时，实际范围可能窄得多。
4. 免赔额和共同保险决定真实年度成本
较低的月保费经常对应更高免赔额或需要自行承担一定比例费用。不要只比较保费，应同时模拟一个普通年份和一个糟糕年份的总成本。还要确认免赔额是按个人、按疾病还是按年度计算，以及门诊和住院是否使用不同规则。
5. 年龄越大，能否持续续保越重要
真正有价值的保单，是在你生病之后仍然可以继续持有。查看是否保证续保、最高投保年龄、随年龄上涨的保费机制，以及保险公司是否能在续保时改变保障。以后想换一家保险公司时，如果已经出现新疾病，可能会变得很困难。
6. 医院直付有时和报销比例一样重要
有些保险公司会在网络内直接向医院付款，另一些则要求你先垫付再申请报销。遇到重大住院时，前期现金支出可能非常高。应询问预授权如何办理，以及你计划居住地附近是否有合适医院支持直付。
7. 居留许可可能规定最低保险标准
移民主管机关可能要求特定保障项目、免赔额或地域有效范围，才会签发居留许可。一份符合你个人偏好的保单，仍然可能不满足签证要求。如果主要为了申请居留而购买，应把官方移民标准与保险公司提供的证明文件逐项核对。
8. 居留状况变化后重新评估保单
一旦加入公共医疗体系、搬到另一个国家或增加家庭成员，最合适的保险也可能改变。每年重新评估，而不是让昂贵的国际保单自动续下去。医疗保险本质上是长期风险决策，如果病史复杂或涉及多个司法辖区，独立专业意见可能很有价值。
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