1. As corretoras são reguladas em função dos locais onde prestam serviços
Uma corretora pode estar licenciada para aceitar residentes de determinados países e impedida de angariar clientes noutros. A cidadania não altera a residência física do cliente. Se a plataforma excluir residentes do país de origem do requerente, um segundo passaporte, por si só, pode não resolver a restrição.
2. Os formulários fiscais seguem o estatuto fiscal, não o passaporte preferido
As plataformas podem exigir autocertificações de residência fiscal, números fiscais locais e formulários norte-americanos como W-8BEN ou W-9, consoante o cliente. Um cidadão CBI tem de responder a essas perguntas segundo o seu estatuto fiscal real, e não segundo a nacionalidade que facilite mais a abertura da conta.
3. Pessoas dos EUA têm complicações especiais
Um cidadão dos EUA continua, em regra, sujeito à tributação norte-americana sobre rendimento mundial e às obrigações de reporte financeiro relacionadas com FATCA mesmo depois de adquirir outra cidadania. Algumas empresas de investimento estrangeiras limitam clientes norte-americanos devido a essas obrigações de conformidade, e um passaporte CBI não elimina o estatuto de U.S. person.
4. A análise de sanções aplica-se à propriedade e aos fundos
Uma corretora verificará o cliente e poderá analisar a origem do património, o banco remetente e os beneficiários efetivos de entidades. Uma nacionalidade CBI que seja, em princípio, elegível não neutraliza uma sanção individual nem uma fonte de financiamento proibida.
5. O acesso a produtos pode variar dentro da mesma conta
Uma plataforma pode abrir a conta e, ainda assim, restringir produtos alavancados, derivados, fundos ou determinados valores mobiliários para residentes de certos países. Pergunte que instrumentos estarão efetivamente disponíveis, e não apenas se o registo da conta é tecnicamente possível.
6. A prova de morada importa muitas vezes mais do que o passaporte
Faturas de serviços, autorizações de residência, documentos fiscais e extratos bancários podem ser exigidos para demonstrar onde o cliente vive. Requerentes que obtêm CBI sem se mudarem devem esperar que a residência original continue visível no KYC da corretora.
7. Não declare uma residência falsa para passar num formulário online
Usar uma morada no país CBI onde o cliente não vive realmente pode violar os termos da plataforma e criar inconsistências de CRS ou reporte fiscal. Se uma corretora não puder servir a residência real, procure uma instituição que legalmente o possa fazer em vez de criar um perfil fictício.
8. Teste as instituições-alvo antes de integrar CBI numa estratégia de investimento
Contacte corretoras reguladas com as nacionalidades, residência e estatuto fiscal reais do requerente e pergunte se aceitariam esse perfil. Uma resposta positiva condicionada é mais útil do que a afirmação genérica de um vendedor de migração de que determinado passaporte oferece «acesso global ao investimento».
9. O acesso ao investimento depende das regras de valores mobiliários, além do KYC
Uma conta de corretora não é simplesmente uma conta bancária com um ecrã de negociação. A corretora tem de considerar onde o cliente reside, onde está licenciada para prestar serviços de investimento, que produtos podem ser legalmente oferecidos e que documentação fiscal se aplica. Uma segunda cidadania pode remover uma restrição de nacionalidade e deixar intacta a restrição de residência. Pode também não fazer qualquer diferença no acesso a fundos, derivados, valores mobiliários dos EUA ou aconselhamento de investimento regulado. Antes de tratar CBI como estratégia de acesso a investimentos, identifique a corretora e os produtos concretos que pretende e pergunte se um cliente com todo o seu perfil de nacionalidades e residência pode ser aceite. Isso é muito mais informativo do que uma alegação genérica de que o passaporte abre os mercados globais. Também revela as restrições da conta antes de o custo da cidadania estar comprometido.
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