投資内容と移民上の利益を切り分ける
まず何に、どれだけ長く投資してもよいかを決める。不動産、規制ファンド、事業会社は、居住メリットとは別に換金性、評価、管理、集中投資のリスクが違う。
適格要件は同じ基準で比べる。広告上の最低額に税金、手数料、義務的な保有期間、寄付、行政費用が含まれない場合があり、実際に拘束する資金は大きく増えることがある。
対象投資の価値が下がったり、売れなくなったりしたらどうなるか考える。移民資格と投資リスクはそれぞれ別の動きをするため、双方に出口シナリオが必要だ。
入管法上は適格でも、投資として魅力的とは限らない。不動産、ファンド、事業会社では換金性、評価、運営のリスクが違う。居住の利益と投資の採算を別の欄で比較し、片方の弱点を他方で言い訳しない。
対象資産はリスクと資金拘束が異なる
許可が実際に与える権利を調べる。居住、就労、家族帯同、移動の自由、更新条件は、同じ「投資家ビザ」の名で宣伝される制度でも大きく異なる。
同じ名目上の最低額でも、申請者の財務リスクは違う。規制ファンド、事業会社、不動産では換金性、管理負担、資産集中が異なり、数年間資金を固定するなら移民のメリットだけでその差を無視すべきでない。
移民が主目的でも対象資産を投資として評価する。誰が資産を支配するか、どう値付けするか、いつ売れるか、周辺手数料はいくらか、居住制度が変わるとどうなるかを尋ねよう。適格投資でも財務上は悪い選択となりうる。
滞在日数と更新規則が実用性を変える
物理的な滞在日数の条件に注目したい。短期訪問を想定した投資家制度もあれば実際の居住を期待する制度もある。現実に過ごせる日数に合う制度を選ぶ。
ほとんど滞在不要の制度は世界を飛び回る投資家に向き、別の制度は本当に移住する人に向く。更新の時期、必要な国内滞在日数、不在の扱いは、将来の永住や国籍を目指すなら当初の投資額と同じくらい重要になる。
家族と税務によって実質費用は変わる
家族を含められる条件が採算を左右する。子どもの年齢上限、親の扱い、扶養の証明、後から家族を追加できるかを、資金を投入する前に比較しよう。
投資と税務は別に分析する。適格資産が不利な投資である可能性はあり、税務上の居住者になることで移民制度とは関係のない全世界所得への課税や申告義務が生じる場合もある。
移民制度と投資の時計が同時に止まるとは限らないため、売却の時期が重要だ。永住権を得ても資産保有義務が残ったり、資産を売れる時点でも家族が希望する地位に達していなかったりする。移民上の節目と資金拘束期間を並べた年表を作ろう。
広告の最低額ではなく長期的な結果で選ぶ
国籍取得が長期目標なら途中の段階を全て追う。投資家としての居住が永住資格の算定に入るか、その後の滞在日数、語学・社会統合の要件を確認しよう。
制度は突然終了したり、対象資産が変わったりすることがある。送金前に政府の最新規則、仲介者のライセンス、経過措置を確認し、昨日まで対象だった投資が今日も適格とは考えない。
最も安い広告上の投資額が、最も少ない総負担とは限らない。保有期間、手数料、家族費用、滞在条件、永住への経路が比較を変える。資金、時間、法的義務を併せて見るべきで、単一の金額だけで制度を順位付けしない。
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